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L'assurance-Vie
Transmettre à ses enfants avec PLATINIUM PATRIMOINE
Une assurance-vie, c’est quoi ?
L’assurance-vie, un investissement rentable ! L’assurance vie est un contrat avec un assureur, qui, en contrepartie du paiement de primes, s’engage à verser une rente ou un capital à l’assuré ou à ses bénéficiaires. Nous distinguons trois types d’assurance-vie : l’assurance en cas de vie, l’assurance en cas de décès, un contrat mixte de vie et décès.
L’assurance-vie est un produit d’épargne très prisé par les Français puisque 45% des ménages possèdent au moins un contrat. Le nombre de détenteurs augmente année après année… c’est le placement préféré des Français ! La collecte en assurance vie en 2021 explose un record puisqu’elle atteint 100 milliards d’euros en 8 mois, contre 22,4 milliards en 2018.
Il existe deux types de contrats :
Le contrat monosupport : Votre capital est investi sur des produits sans risque, comme des obligations d’Etat. Le capital que vous avez investi est garanti à tout moment et les intérêts sont définitivement acquis.
Le contrat multisupport : Votre capital peut être investi sur des produits sans risque et sur des produits liés à la bourse (actions, fonds, obligations, Sicav…) investis sur les marchés financiers. Cet investissement est plus risqué que le fonds en euros mais peut se révéler beaucoup plus rémunérateur.
Important : Vous avez le droit de clôturer votre contrat d’assurance-vie et d’effectuer des retraits à tout moment.
Pourquoi souscrire à une assurance-vie ?
Les contrats d’assurance-vie ont de nombreux atouts puisqu’ils s’adaptent à votre stratégie et à vos objectifs :
- Faire fructifier votre épargne en maîtrisant les risques grâce aux placements sur différents supports.
- Se constituer progressivement un capital
- Préparer votre retraite ; vous pourrez compléter vos revenus en effectuant des retraits réguliers : des rachats.
- Anticiper la transmission de votre patrimoine.
La fiscalité est un des avantages principaux de l’assurance-vie : les bénéficiaires sont exonérés de frais de succession au moment du décès.
L’assurance-vie bénéficie d’un régime intéressant en termes d’impôt sur le revenu :
Dès la première année :
- Prélèvement forfaitaire unique : Taux unique de 12,8% pour les revenus des capitaux mobiliers (intérêts, dividendes) et aux plus-value mobilière.
- Exonération de l’impôt sur le revenu lorsque le dénouement résulte d’un licenciement, d’une mise en retraite anticipée ou d’une invalidité.
- Réduction d’impôt lorsque l’assurance-vie est souscrite au bénéfice d’une personne handicapée, à hauteur de 25 % des cotisations versées
A partir de la 8ème année :
- Abattement de 4 600€ (9 200€ en cas d’imposition commune) sur l’IR (Impôt sur le revenu)
- Ou un prélèvement libératoire au taux réduit de 7,5% (prélèvement inférieur à 150 000 €)
Il faut ajouter les prélèvements sociaux de 17,2% au PFU (prélèvement forfaitaire unique).
Comment souscrire à une assurance-vie ?
Le marché de l’assurance-vie compte de nombreux acteurs : banques, assureurs, associations d’épargnants, conseillers en gestion de patrimoine, courtiers… Il est difficile de trouver un produit qui corresponde complètement à vos attentes sans les conseils d’un expert.
Platinium Patrimoine vous accompagne dans le choix d’une assurance-vie qui répondra à vos besoins, en termes de risques et d’objectifs. Laissez-vous guider !
